Julie Appleby, Kaiser Health News

[AKTUALISIERT um 12:30 Uhr ET]

Die Versicherer werden wieder in der Lage sein, kurzfristige Krankenversicherungen mit einer Laufzeit von bis zu 12 Monaten zu verkaufen. Die vorgeschlagene Regelung wurde am Dienstag von der Trump-Administration veröffentlicht und könnte den Markt weiter belasten.


"Wir wollen bezahlbare Alternativen zu unbezahlbaren Bestimmungen des Affordable Care Act eröffnen", sagte Alex Azar, Minister für Gesundheit und Human Services. "Dies ist ein Schritt in Richtung der Bereitstellung von Krankenversicherungsoptionen für Amerikaner, die erschwinglicher und besser auf die individuellen und familiären Umstände zugeschnitten sind."

Die vorgeschlagene Regelung besagt, dass kurzfristige Pläne dem Markt mehr Auswahlmöglichkeiten zu geringeren Kosten hinzufügen und möglicherweise breitere Anbieternetzwerke bieten als Pläne nach dem Affordable Care Act in ländlichen Gebieten.

Die meisten Kurzzeitversicherungen erfordern jedoch die Beantwortung einer Reihe von medizinischen Fragen, und Versicherer können Antragsteller mit bereits bestehenden medizinischen Problemen ablehnen, was mit ACA-Plänen nicht möglich ist. Infolgedessen wurde in der vorgeschlagenen Regel auch darauf hingewiesen, dass einige Personen, die von der ACA-Deckung zu ihnen wechseln, möglicherweise einen „eingeschränkten Zugang zu einigen Diensten“ und „höhere Kosten aus eigener Tasche, die möglicherweise zu finanziellen Schwierigkeiten führen“.


Die Richtlinie folgt einer im Oktober erlassenen Anordnung zur Aufhebung von Beschränkungen, die während der Obama-Regierung eingeführt wurden und die diese Pläne auf drei Monate beschränkten. Die Regel folgt der Zustimmung des Kongresses zur Steuergesetzgebung, wonach die Strafe für Personen, die sich gegen den Versicherungsschutz entscheiden, 2019 beendet wird.

Die Verwaltung hat außerdem am 4. Januar separate Bestimmungen erlassen, die die Bildung von „Gesundheitsplänen für Vereine“ erleichtern, die kleinen Unternehmen über Mitgliederorganisationen angeboten werden.

Zusammen könnten die vorgeschlagenen Regelungen und die Aufhebung des so genannten Einzelmandats durch den Kongress den Markt des Affordable Care Act weiter untergraben, so die Kritiker.


Seema Verma, der jetzt die Centers for Medicare & Medicaid Services leitet, die die Marktplätze überwachen, teilte Reportern am Dienstag mit, dass Bundesbeamte der Ansicht sind, dass zwischen 100.000 und 200.000 „gesunde Menschen“, die jetzt über diese Bundesbörsen Versicherungen kaufen, auf die kurzfristigen Pläne umsteigen würden sowie andere, die jetzt nicht versichert sind.

Es wird erwartet, dass die neue Regelung jüngere und gesündere Menschen aus dem allgemeinen Versicherungspool lockt, indem sie eine Reihe von kostengünstigeren Optionen zulässt, die nicht alle vom Bundesgesetz geforderten Leistungen umfassen - einschließlich Pläne, mit denen Personen mit bereits bestehenden Erkrankungen abgelehnt werden können. Die meisten Kurzzeitversicherungen schließen Leistungen für Mutterschaftsfürsorge, Vorsorge, psychische Gesundheitsdienste oder Drogenmissbrauchsbehandlung aus.

"Angesichts der Tragödie in Florida und der nationalen Opioidkrise ist es mir ein großes Anliegen, dass die Regierung den Verkauf von Richtlinien fördert, die sich nicht mit psychischer Gesundheit und Drogenmissbrauch befassen müssen", sagte Kevin Lucia, ein Forschungsprofessor und -projekt Direktor am Health Policy Institute der Georgetown University.

Im Laufe der Zeit werden immer mehr Personen in den ACA-Plänen verbleiben, die Anspruch auf Steuergutschriftzuschüsse haben, und Kranke, die keine Alternative wie einen kurzfristigen Plan erhalten können, prognostizieren Lucia und andere Experten. Dies wiederum würde die ACA-Prämien weiter erhöhen.

"Wenn die Verbraucher der Meinung sind, dass die Obamacare-Prämien heute hoch sind, warten Sie, bis die Menschen in diese kurzfristigen und verbandsspezifischen Gesundheitspläne fluten", sagte der Branchenberater Robert Laszewski. "Die Trump-Regierung wird die Raten für gesunde Menschen erheblich senken, aber wehe denen, die an einer Krankheit leiden und nach Obamacare zurückkehren müssen."

Wenn im Jahr 2019 100.000 bis 200.000 Menschen von ACA-konformen Plänen abwandern, würde dies dazu führen, dass die „durchschnittlichen monatlichen Marktprämien für Einzelpersonen… steigen“, heißt es in der vorgeschlagenen Regel. Dies wiederum würde dazu führen, dass die Subventionen für berechtigte Versicherungsnehmer auf dem ACA-Markt steigen und die Regierung 96 bis 168 Millionen US-Dollar kosten.

Die Befürworter sagten, die Regeln seien notwendig, da die ACA-Pläne für Menschen, die keinen staatlichen Zuschuss erhalten, bereits zu teuer geworden seien, um die Deckung zu erwerben. "Das aktuelle System versagt zu viele", sagte Verma.

Und viele Befürworter halten die Veränderung nicht für so bedeutend, wie Skeptiker befürchten.

"Es kehrt einfach dahin zurück, wo die Regeln des kurzfristigen Plans vor der Einschränkung dieser Pläne durch Obama waren", sagte Christopher Condeluci, ein Anwalt für Sozialleistungen, der auch als Steuerberater des Finanzausschusses des US-Senats fungierte. "Obwohl diese Pläne möglicherweise nicht die beste Antwort sind, brauchen die Menschen eine Wahl, und dieser neue Vorschlag bietet einem bestimmten Teil der Bevölkerung die erforderliche Wahl."

In ihrem Anruf bei Reportern sagten CMS-Beamte jedoch, die vorgeschlagene Regel bittet um eine Stellungnahme dazu, ob es Möglichkeiten gibt, die Erneuerbarkeit der Pläne zu gewährleisten, die derzeit nicht erneuert werden können. Stattdessen müssen die Versicherungsnehmer erneut einen Antrag stellen und medizinische Fragen erneut beantworten. In dem Vorschlag wird auch um Kommentare gebeten, ob die Pläne für einen Zeitraum von mehr als zwölf Monaten zugelassen werden sollen.

Die Kommentierungsfrist für die vorgeschlagene Regel beträgt 60 Tage. Laut Verma hofft CMS, die endgültigen Regeln "so schnell wie möglich" herauszubekommen, damit die Versicherer die Pläne mit längerer Laufzeit anbieten können.

Kurzfristige Pläne waren als vorübergehende Deckung gedacht, die einige Monate dauerte, während sich beispielsweise ein Arbeitnehmer zwischen einem Arbeitsplatz und einer vom Arbeitgeber finanzierten Versicherung befand. Sie bieten denjenigen, die sich einschreiben, einen gewissen Schutz und zahlen im Allgemeinen einen Prozentsatz der Krankenhaus- und Arztrechnungen, nachdem der Versicherungsnehmer einen Selbstbehalt erfüllt hat.

Sie sind in der Regel günstiger als ACA-Pläne, weil sie weniger abdecken. Zum Beispiel setzen sie jährliche und lebenslange Obergrenzen für Leistungen fest und nur wenige decken verschreibungspflichtige Medikamente ab.

In den meisten Fällen müssen Bewerber einen medizinischen Fragebogen vorlegen - und sie können auch die Deckung für bereits bestehende Erkrankungen ausschließen.

Die Pläne sprechen die Verbraucher an, weil sie billiger sind als die Pläne von Obamacare. Sie sind auch für Makler attraktiv, da sie häufig höhere Provisionen zahlen als ACA-Pläne. Versicherer mögen sie, weil ihre Gewinnspannen relativ hoch sind - und nicht an die ACA-Anforderung gebunden sind, dass sie mindestens 80 Prozent der Prämieneinnahmen für die medizinische Versorgung der Planmitglieder ausgeben.

Die Ausweitung der kurzfristigen Pläne auf ein ganzes Jahr könnte für die Verbraucher von Vorteil sein, da sie den Gesundheitsfragebogen nur einmal bestehen müssen. Wenn jedoch ein Verbraucher während der Vertragslaufzeit einen Gesundheitszustand entwickelt, wird diese Person wahrscheinlich abgelehnt, wenn er oder sie versucht, den Vertrag zu verlängern.

Befürworter und Kritiker von kurzfristigen Plänen sagen, Verbraucher, die gesundheitliche Probleme haben, könnten sich dann bei der nächsten offenen Einschreibung für einen ACA-Plan anmelden, da der ACA die Versicherer daran hindert, Personen mit bereits bestehenden Bedingungen abzulehnen.

"Wir werden zwei verschiedene Märkte haben, eine Wild-West-Grenze mit dem Namen" Short-Term Medical "und einen Hochrisikopool mit dem Namen" Obamacare "", sagte Laszewski.

KHN-Chefkorrespondent Phil Galewitz hat zu diesem Artikel beigetragen.

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